2018年1月28日星期日

無現金漸行漸近, 又一工具快無痕, 銀紙唔使好快係, 手機當錢确爽神。




銀行ATM機被撤走的例子,並不少見。某大型商業銀行員工也對記者承認,其所在銀行短短一年內撤走了在很多地方佈設的ATM機。
ATM機淡出的背後或蘊涵“貨幣的去現金化”。無現金社會正漸行漸近嗎?“支付清算方式受到通訊和資訊處理技術的深刻影響,變化非常快,前些年銀行還在大量投放ATM機等各類自助設備,積極打造智能銀行;但目前移動支付幾乎將其徹底覆蓋和替代,造成極大浪費啊!”一位資深金融界人士稱。
經濟觀察,現金使用肯定會越來越少。據其分析,十年內現金不可能完全去掉。畢竟,“除了年齡問題,人們還是需要在一些支付收入領域不留下痕跡。ATM機的使用會減少。或許會出現一個專門提供自動存取款服務的行業。”
“貨幣去現金化或數位化已成為不可逆轉的大趨勢!”
ATM機曾經因為便捷、可以24小時服務等特點,被持卡用戶接納。但是,隨著支付寶、微信支付等第三方支付逐漸攻城落地,“出門只帶手機”成為越來越多人的選擇,主要提供取現服務的ATM機或在慢慢淡出舞臺。“比如說,這台占地不到兩平方米左右的機器,在繁盛的商場布放,場地租金一年要以萬計。當初為了推廣,這項費用無所謂,但是現在,交易量達不到,只能撤走機器。” 銀行人士對記者解釋機器撤走的原因。



銀行安裝一臺ATM機,機器費用和場地租金費用都是大頭,ATM機運營產生的電費也需要銀行繳納,每臺機器上都有電錶,銀行會定期去查電錶,繳納電費。另外,押運錢款也是一項支出。鈔票進入存儲款機都經過了非常嚴格的程式,銀行對現金的清分整點、鈔箱配款、安全押運、鈔箱放置和現金核算等流程環節均有嚴格的內控制度。
銀行在非銀行營業網點放置ATM機有固定的流程。首先,商場向銀行申請安裝ATM機,銀行業務專員會到該商場看場地,觀察主要消費人群、客流等條件。若符合要求,業務專員啟動正式流程,與銀行保衛處再次視察場地後,提交審批報告,領導層批示後安裝設備。
“從2017年開始,所有的銀行都在撤,因為現在現金的交易量完全不如以前了,而且現在現金交易被電子支付限制,所以成本過高,領導決定,能壓縮就壓縮。如果新開的商場有要求的話,我們只是看過場地之後往上申請,不能保證一定能批。場租太高,或者達不到預計效果是不會裝的。”上述銀行ATM機業務員告訴記者,現在對新商場裝機沒有太大的興趣。
機器的成本可能在十萬元左右,撤走ATM機到底是出於盈利方面的考慮,還是銀行戰略的調整?機器運營、維護的成本,有更高層級的人做成本核算或戰略佈局,具體盈虧不清楚,但是銀行當初安裝ATM機的主要目的還是為了服務銀行的客戶而非盈利。



ATM機目前設備有日立、NCR等進口品牌,也有國產ATM機品牌。機器的價格,視配置、性能不同,價格在幾萬到十幾萬不等。
ATM機的減少也影響到了機器供應商,以ATM機為主要生產業務的公司,逐漸感覺到市場一點點冷卻帶來的寒意。廣電運通(002152.SZ)、禦銀股份 (002177.SZ)、上海普天(600680.SH)、維珍創意(430305)等上市或掛牌企業的財報也有提及:ATM機市場影響到了生產廠家的營收和利潤。廣電運通在2017年半年報中表示,在ATM國內市場上,金融改革持續、移動支付迅猛發展,傳統銀行變革轉型廣泛開展,ATM市場持續下滑。
另外一家ATM產品供應商——維珍創意2017年上半年經營業績也出現了大幅下滑,2017年上半年公司完成營業收入1769.78萬元,同比下降58.21%,淨利潤為39.64萬元,同比下降96.95%。對於業績下滑的原因,公司解釋為受國內第三方支付的影響,國內商業銀行的自助設備布放量逐步放緩,由此導致2017年上半年業績下滑。


無現金漸行漸近?
ATM淡出的另一面或是:無現金時代撲面而來?那一天會不會很快到來?又抑或ATM並非取錢的ATM、網點並非傳統的網點,其或成為京東的物流點、支付寶的創新體驗站?
的確,“ATM萎縮是趨勢,但其在很長時間內不會消失。”一家國有銀行相關業務負責人告訴經濟觀察報。在他看來,貨幣數位化並非普惠金融的唯一途徑。沒有數位化能力的老人和弱勢群體也是需要普惠的人群,所以現金不可能消失,也不應該消失。
據瞭解,目前工行在ATM上支持存摺取款,便旨在順應特殊群體的強烈需求。因數字化社會已經給老人的生活帶來巨大的不便。
不少人現在使用現金的數量明顯減少了,一些購物、消費、出行的支付尤其是小額支付,都可以通過手機、網上支付來實現了。人們在感到十分便捷的時候,不少人似乎以為這僅僅是第三方支付公司、互聯網企業發展所帶來的變化,而沒意識到這是互聯網企業與銀行合作的一個成果。
有據可查的是,ATM業務驟降,背後是非現金業務的猛增。
未來會如何演變?提及記賬清算的發展與貨幣金融的蛻變,銀行業人士認為,手機將成為互聯網社會最重要、功能最集中的終端入口。這將帶來經濟和社會運行、資訊採集和運用、金融的表現形態和運行方式等方面的深刻變革 。
摘自2018年1月27日經濟觀察報。

老安前年返上海, 昔日拍檔兄弟及姐妹, 一路熱情照待花錢, 老安全無機會揞荷包, 訂車, 叫車, 訂飯店, 訂旅游, 俾錢, 佢地全部用手機, 冇得同佢地爭, 好用過百達通, 一是驚嘆神州進步, 二是驚怕鈔票錢幣前途, 三者恐怕"低端人士"以後冇搵食出路。

據神州老友及鄉親講,已經超市飯店便利店入油站已經無人服務化了, 老安所海漂地方,已經靜悄悄開始, 不過不及神州人民的熱情, 有大形超市已經局部應用無人服務, 但是一般人不若陸民, 不少是抗拒, 因為佢地知道, 這不是"好事", Walmark  已經發展了,即取即計數,攞完物品後即可出門, 不用再經收銀處, 又係不過, 這些購物手賬機, 似乎沒有多少人取用。

時代巨輪正以高速運轉, 快的透不過氣來, 追唔上咯!